Ibercaja apuesta, con el Depósito Combinado, por una imposición que destina gran parte de la inversión a un interés fijo muy atractivo y la mínima parte a la evolución del DJ EUROSTOXX 50, de manera que, aunque exista riesgo, el cliente tiene todas las de ganar.

Con una inversión mínima de 5.000 euros y la posibilidad de aumentarla con múltiplos de 1.000, la rentabilidad es la siguiente:

• 80% Inversión: Depósito a 6 meses al 5,00% TAE (4,939% Nominal) cancelable en cualquier momento sin penalización. Liquidación de intereses a vencimiento.
• 20% Inversión: Depósito Europa con vencimiento el 30 de octubre de 2014 con una remuneración referenciada a la revalorización media mensual del índice bursátil Dow Jones EUROSTOXX 50.

Para calcular la parte variable, se realizará una media aritmética de los precios de cierre del índice bursátil DJ EUROSTOXX 50 de los días 22 de cada mes desde el 22 de Noviembre de 2010 hasta el 22 de Octubre de 2014, ambos inclusive. Será el mayor precio de cierre del índice bursátil DJ EUROSTOXX 50 entre el 1 de Octubre de 2010 y el 15 de Noviembre de 2010, ambos inclusive. Si el resultado final de la variación fuese inferior a cero, solo recuperará el 100% del importe depositado.

Esta parte, correspondiente al 20% de la inversión, no admite cancelación anticipada y los intereses se liquidan al vencimiento.

Una buena oportunidad para tocar sin riesgo los tipos variables.

Página oficial del depósito

El Depósito Bonificado con Nómina a 12 meses de Ibercaja permite obtener un 3% de rentabilidad con la domiciliación de la nómina por un importe mínimo de 500 euros. Así, quienes domicilien sus ingresos en la entidad deberán efectuar esta acción antes de los dos meses de la contratación del depósito.

El interés inicial es del 1,25% TAE (1,247% nominal anual), pero se adicionará una bonificación del 1,75% TAE. Este depósito a 12 meses puede contratarse desde 100 euros y aumentar la cantidad en múltiplos de 100 hasta llegar a los 20.000 euros.

La cancelación anticipada supone una penalización del 1,25%, por lo que se retira el derecho a cualquier bonificación. La liquidación de intereses es a vencimiento.

Una buena oportunidad para sacar provecho a la nómina, pensión o ingresos.

En primer lugar, debemos decir que se trata de un plazo de 15 meses y dentro de estos, los 6 primeros meses la rentabilidad será la indicada, del 4% TAE.

Los 9 meses restantes, la rentabilidad será según el Euribor a tres meses más un 0,25%. Es importante aclarar que Ibercaja ofrece este interés a los clientes que incrementen el volumen total de negocio en la entidad y en caso de no ser así, la rentabilidad sería del 1,25%.

La cancelación anticipada está permitida y conlleva una penalización del 1% de los intereses devengados si se realiza en los 9 primeros meses del depósito. Además, el reembolso anticipado significa la pérdida de las bonificaciones pendientes de aplicar hasta ese momento.

El depósito a plazo fijo se puede contratar desde 5.000 euros o un importe mayor que sea múltiplo de 1.000. Esto corresponderá al 70% de la inversión, con un plazo de 6 meses al 5% TAE y con cancelación sin penalización.

Por otro lado, el 30% restante irá destinado al Depósito Himalaya 17, con vencimiento el 14 de enero de 2014. La remuneración será el 40% de la revalorización media mensual del IBEX 35, FOOTSIE100, NIKKEI 225 Y S&P 500, ponderadas a partes iguales con los siguientes parámetros:

• Inicio: será para cada índice el mayor precio de cierre de cada uno de ellos entre el 1 de diciembre de 2009 y el 15 de enero de 2010, ambos inclusive.
• Final: se toman para cada uno de los índices los precios de cierre de los días 3 de cada mes desde el 3 de febrero de 2010 hasta el 3 de enero de 2011, hasta el 3 de enero de 2012, hasta el 3 de enero de 2013 y hasta el 3 de enero de 2014.

La ponderación se realizará al final a partes iguales para los cuatro índices, tanto las positivas como las negativas. En este caso no se permite la cancelación anticipada.

Por una parte, encontramos un producto muy atractivo, con un interés fijado de antemano. En el segundo caso, el riesgo está en marcha, además sin cancelación y para largo plazo. Esta es para que lo consideren sólo los más atrevidos.

• Retribución básica: 1,492% nominal anual.
• Bonificación: 1,986 nominal anual.

La bonificación llega con la participación en el Servicio Ibercaja Directo durante al menos 3 meses dentro del plazo del depósito. La liquidación es a vencimiento y no tiene penalización por cancelación, salvo que se renuncia a cualquier tipo de bonificación.

Este depósito sólo es contratable desde la web de la entidad durante los 60 días después de la activación del Servicio Ibercaja Directo.

Puesto que es a corto plazo, el riesgo es menor, por lo que es muy buena opción.

Página oficial del depósito

Se trata de un producto a 12 meses que permite doblar la rentabilidad hasta el 3% TAE si el cliente dobla también su inversión . Esto se consigue al contratar el fondo de inversión Ibercaja Gestión Garantizado 3 .

El fondo de inversión la que va ligado el producto puede considerarse seguro por garantizar el capital invertido y ofrecer un rendimiento en función de los valores de Repsol, Telefónica y BBVA, que puede alcanzar el 4% TAE en un plazo de tres años.

La solicitud se puede hacer únicamente por internet y el importe mínimo para solicitar este depósito es de 1.000 euros, por lo que lo hace bastante asequible. Así, la cantidad  máxima que se puede ingresar es de 50.000 euros, pudiendo añadir cantidades hasta esta cifra con múltiplos de 100€.

La liquidación de intereses es a vencimiento, permitiendo la cancelación anticipada sin penalización a cambio de la renuncia al derecho de cualquier bonificación. Se trata de un depósito no renovable cuya bonificación máxima es de 4,538% TAE . La remuneración básica del depósito es del 2,00% TAE (1,986 % nominal anual) y bonificación del 2,50% TAE (2,477% nominal anual).

Este depósito ofrece un riesgo bajo, por lo que es una buena opción para quienes no están muy dispuestos a arriesgar con su dinero -algo bastante común y lógico en épocas de crisis-. Para beneficiarse de la bonificación del 4,538% TAE se debe realizar operaciones de consulta en Ibercaja Directo o Ibercaja Directo Tarjetas disponibles en internet, en la web de la entidad, realizando al menos una operación desde la apertura del depósito y durante los dos meses siguientes. Pero atención, porque no todas las operaciones son válidas.

El importe mínimo de contratación es de 100 euros y, a partir de ahí, siempre en múltiplos de cien. En caso de cancelar anticipadamente el depósito, la penalización es del 2%. La liquidación de intereses se efectua al vencimiento. Un buen depósito a seis meses aunque requiera domiciliar la nómina.

Página web del depósito

Ibercaja acaba de lanzar un producto a plazo fijo que permite mejorar la rentabilidad en función del saldo que tengas en tu cuenta corriente y si tienes contratado o no un fondo de inversión. Se trata del Depósito Ven y Crece 3. El plazo es de un año con un interés del 4,25 TAE (4,184% nominal).

Como ya he comentado antes, el tipo de interés crecerá si cumplimos unos requisitos. Existen dos tipos de bonificaciones:

• Bonificación de 1,25% TAE (1,245% nominal) siempre que los saldos en Ibercaja en las fechas de revisión sean mayores a los saldos en Ia entidad en la fecha inicial de referencia (31/10/08.

• Bonificación de 1,75% TAE (1,739% nominal) siempre que el volumen de fondos de inversión se incremente mediante aportaciones netas en una cantidad igual o superior al 20% del importe vivo del depósito.

Ibercaja nos lo pone mejor aún y, en caso de cumplir con ambos requisitos, la remuneración global será del 6,055% TAE (5,923% nominal anual). Si no he hecho mal los cálculos, en caso de cumplir sólo el primer requisito, obtendríamos un 5,539 % TAE (5,428% nominal anual). Si no cumplimos la primera bonificación entonces el tipo de interés será del 4,25 TAE (4,184% nominal anual), el mismo que tendríamos en una supuesta cancelación.

El importe mínimo es de mil euros y, a partir de ahí, se deberá abonar un importe en múltiplos de 100€. No es un mal producto si se tienen en cuenta las bonificaciones, pero si no fuese por ellas, este depósito bancario sería muy normalito.

La inversión mínima del Depósito Ibercaja Triple Oportunidad para los tres productos es de cinco mil euros, por lo cual y según los porcentajes de inversión para cada uno de los productos, 1.500 euros irían destinados a los depósitos a 6 meses y 18 meses, respectivamente. Los restantes 2.000 euros se invertirían en el Depósito Acción 18.

Me resulta un producto complicado de entrada, pero que haciendo números puede tener cierto atractivo por la forma en que combina rentabilidad y riesgo.

Más información sobre Depósitos de Ibercaja.